Kredyt Mieszkaniowy

Zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) - hipoteka

Kredyt hipoteczny (mieszkaniowy) jest to pożyczka finansowa, którą zaciągamy na wiele lat. Z tego właśnie powodu bank, aby udzielić kredytu hipotecznego, lub kredytu mieszkaniowego potrzebuje odpowiedniego zabezpieczenia. Takim zabezpieczeniem może być hipoteka. Hipoteka jest to wpis do księgi wieczystej mówiący o prawach do nieruchomości.

Hipoteka jest to ograniczone prawo rzeczone postawione na nieruchomości oraz na wybranych prawach, jak: własnościowych spółdzielczych prawach do lokalu, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, własnościowych spółdzielczych prawach do lokalu użytkowego, czy też wierzytelność zabezpieczona hipotecznie, które są zabezpieczeniem oznaczonej wierzytelności.

Oznacza to, że w momencie, kiedy dłużnik zbywa nieruchomość, nie narusza to prawa wierzyciela hipotecznego - zaspokoi go każdy nowy właściciel lub użytkownik wieczysty. Dłużnikiem hipotecznym jest właściciel nieruchomości obciążonej, a wierzyciel hipoteczny to osoba uprawniona z tytułu hipoteki.

Hipoteka ustanawiana jest na drodze czynności prawnych lub na podstawie orzeczenia sądu albo decyzji odpowiedniego organu podatkowego- Urzędu Skarbowego, ZUS, KRUS. Powstaje w momencie wpisu do księgi wieczystej (wpis konstytutywny).

Hipoteka zabezpieczać może: wierzytelności pieniężne i tylko w nich może zostać wyrażona. W momencie, kiedy wierzytelnością jest kredyt nazywamy go kredytem hipotecznym.

Podstawa wpisu hipoteki do księgi wieczystej to oświadczenie właściciela nieruchomości, którego nieruchomość obciążona jest ustanowieniem hipoteki.

Złożenie aktu notarialnego (dokument ten ustanawia jej ważność) jest podstawą wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Jeżeli jest to hipoteka bankowa (ustanowienie hipoteki następuje na rzecz banku), w takim wypadku, wymogi prawne są złagodzone - wystarczy oświadczenie złożone w formie pisemnej pod rygorem nieważności.

Rygor formy nie tyczy się oświadczenia składanego przez osobę, która jest wierzycielem.

Hipoteka wygasa w momencie zapłaty wierzytelności zabezpieczonej oraz w chwili złożenia sumy wierzytelności do depozytu sądowego, które połączone jest z zrzeczeniem się prawa do odebrania danej kwoty. Kiedy hipoteka omyłkowo zostanie wykreślona z księgi wieczystej, nadal jest ważna, a jej wygaśnięcie nastąpi po 10 latach.

Jak już pisałam hipoteka to rodzaj zabezpieczenia wierzytelności na nieruchomości, co oznacza, że jest to dobre zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego, który zaciągamy w banku.

Bank preferuje hipotekę, jako formę zabezpieczenia, ponieważ stanowi dla niego pewność zwrotu wszelkich kosztów w sposób prosty i dogodny, bez zbędnych formalności. Dla nas z kolei jest to także dobre rozwiązanie, ponieważ z większą łatwością uzyskamy kredyt mieszkaniowy, nie będziemy mieli też problemów z okresem spłaty owego kredytu.

Hipoteką obciążymy każdą nieruchomość, bez względu, jaki jest jej rodzaj. Przeważnie będzie to jedna nieruchomość, ale zdarzają się hipoteki łączone, wtedy jest to kilka nieruchomości. Chodzi o to, że może to być zabezpieczenie w całości bądź w części z każdej nieruchomości osobno.

Aby powstała hipoteka niezbędna jest zgoda dłużnika i wpis w księdze wieczystej danej nieruchomości.

Bankowi hipoteka potrzebna jest po to, aby w razie komplikacji ze spłatą kredytu mieszkaniowego (hipotecznego), mógł on sprzedać tą nieruchomość i odzyskać pożyczone pieniądze. Jeżeli nie zabezpieczymy odpowiednio swego kredytu mieszkaniowego, bank porostu nam go nie udzieli.

Obecnie, kiedy na porządku dziennym jest kupowanie mieszkania na kredyt, pojawia się coraz wyraźniej kwestia sprzedawania mieszkań z kredytem. Pozornie wydaje się, że przeprowadzenie tego rodzaju transakcji jest trudne i czasochłonne, a nic bardziej mylnego.

Po spełnieniu kilku formalności można bez problemu sprzedać mieszkanie z kredytem. W chwili obecnej, kiedy większość zakupów nieruchomości bazuje na kredytach bankowych, tego rodzaju transakcje stają się codziennością.

Ostatnie coraz szerzej mówi się o tzw. "hipotece odwróconej". Na czym polega hipoteka odwrócona ? - hipoteka odwrócona jest bardzo popularnym na świecie produktem bankowym skierowanym do osób chcących posiadać dodatkowe, dożywotnie źródło dochodów. Jeśli posiadamy tylko własną nieruchomość, którą możemy zabezpieczyć hipoteką, bank będzie wypłacał nam co miesiąc określoną kwotę pieniędzy a w zamian za to po śmierci przejmie mieszkanie lub dom.